Caroline (16): Ik ben deze zomer op de bril van een vriend gaan staan. Hij had hem even onder de stoel gelegd. Ik schrok wel toen ik hoorde, dat die bril € 200,- had gekost. Ik was erg blij dat mijn ouders een aansprakelijkheidsverzekering hebben. De verzekering heeft het hele bedrag betaald.

Verzekeren
Je kan je voor heel veel dingen verzekeren. Denk maar aan een reisverzekering, een inboedelverzekering, je scooterverzekering, maar ook de zorgverzekering. De zorgverzekering is de enige verzekering die verplicht is voor iedereen van 18 jaar en ouder. Een andere noodzakelijke verzekering is de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, de AVP. Als je nog thuis woont, sta je waarschijnlijk bij je ouders op de polis. Het is slim om dat even na te vragen. Bij de meeste standaard AVP verzekeringen hoef je pas een eigen verzekering als je 27 jaar of ouder bent, buiten Europa gaat wonen of getrouwd bent.
Als je op jezelf gaat wonen dan is ook de inboedelverzekering een noodzakelijke verzekering. Deze drie verzekeringen vind je hieronder verder uitgelegd.

Zorgverzekering
Aansprakelijkheidsverzekering particulieren (AVP)
Inboedelverzekering

Kassa 3 en verzekeringen
Op 22 mei 2008 besteedde Kassa 3, het consumentenprogramma voor jongeren van de Vara, aandacht aan verzekeringen: Jongeren zijn slecht verzekerd. Slechts de helft van jongeren tot 25 jaar zegt een aansprakelijkheidsverzekering te hebben, zo blijkt uit onderzoek van het Nibud. Eenderde van de uitwonende jongeren heeft een inboedelverzekering. Eigenlijk kunnen verzekeringen ons niet zoveel schelen, het loopt wel los, denken we. Maar wat nu als je bijvoorbeeld onverzekerd iemand met de fiets aanrijdt en flinke schade veroorzaakt? Dat kan grote gevolgen hebben.
Bekijk het item uit de uitzending

Zorgverzekering
Als je 18 bent, moet je een zorgverzekering afsluiten. Dat is verplicht: als je niet verzekerd bent, krijg je een boete. Veel verzekeraars hebben een speciaal pakket voor jongeren.

Zorgverzekeringen zijn vaak duur. Daarom is er de zorgtoeslag: een bijdrage in de kosten die je krijgt van de Belastingdienst. Als je 18 bent, moet je deze zelf aanvragen. Dat kan op toeslagen.nl. Hoeveel zorgtoeslag je krijgt, hangt af van je inkomen.
Het zoeken van een goede zorgverzekeraar is nog niet zo makkelijk. Er zijn veel verschillende aanbieders waaruit je moet kiezen (zie ook kiesbeter.nl of independer.nl). Naast de basisverzekering kun je ook nog kiezen voor allerlei aanvullende verzekeringen:

• Heb je een tandartsverzekering nodig?
  Als je bijna nooit wat aan je gebit hoeft te doen en je gaat 1 keer per jaar naar de controle dan kan het goedkoper zijn om het zelf te betalen.
• Heb je een aanvullende verzekering nodig?
  Kijk goed naar het basispakket. Deze vergoedt onder andere de huisarts en medicijnen. Denk je dat je daarmee al genoeg zorg krijgt? Dan hoef je misschien geen aanvullende verzekering. Heb je bijvoorbeeld vaak rugklachten, dan kan het wel slim zijn om ook fysiotherapie te verzekeren.
• Wil je een hoger eigen risico?
  Je betaalt dan minder premie, maar als je een keer zorg nodig hebt, dan moet je eerst een groter deel zelf betalen.
• Wat wordt er door de verzekering nou eigenlijk betaald?
  Alle verzekeringen dekken weer andere kosten. Let dus goed op waarvoor jij je nou eigenlijk verzekert.

Begrippenlijst Zorgverzekering

• Basisverzekering: er is een wettelijk basispakket, verplicht voor iedereen. De overheid bepaalt welke zorg hieronder valt.
• Aanvullende verzekering: ziektekosten waarvoor je je extra kunt verzekeren.
• Verplicht eigen risico: Iedereen heeft automatisch een eigen risico van € 150,- per jaar. Als je zorgkosten hebt, betekent dat dat je de eerste €150,- zelf moet betalen. Verwacht je veel ziektekosten, zet dit bedrag dan vast apart.
• Aanvullend eigen risico: Je kunt ook kiezen voor een hoger eigen risico, tot maximaal € 500.
• Polis:een verzekering is een overeenkomst die je afsluit met de verzekeringsmaatschappij. Je betaalt een bepaald premie voor de verzekering. De inhoud van de verzekering (het vergoeden van schade of het uitbetalen van een bepaald bedrag of percentage) staat vermeld op de zogenaamde polis. De polis is dus het bewijs dat je verzekerd bent.
• Naturapolis: Bij dit type zorgverzekering krijg je geen geld terug, maar wordt de zorg direct voor jou geregeld. Je moet dan wel naar een zorgverlener gaan die is aangesloten bij jouw zorgverzekeraar.
• Resitutiepolis: Bij dit soort verzekering, kies jij de zorgaanbieder uit. Jij betaalt de rekeningen en krijgt dit bedrag later terug van de verzekeraar. Deze is meestal wat duurder dan de naturapolis.

Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren
Als jij iets kapot maakt, of beschadigt, wat van een andere persoon is (bijvoorbeeld een bal door de ruit), dan ben jij aansprakelijk voor de schade. Deze verzekering vergoedt de schade. Meestal ben je dus tot je 27ste met je ouders meeverzekerd. Lees wel goed de uitzonderingen na. Een ongeluk zit in een klein hoekje en kost vaak veel geld. Deze verzekering is dus heel slim om te hebben.

Inboedelverzekering
Deze verzekering vergoedt je inboedel als deze bijvoorbeeld voor brand onbruikbaar is geworden. Onder inboedel wordt niet alleen je bank en je bed verstaan, maar ook je kleding, je cd-verzameling, je stereo etc. Bij de meest simpele verzekeringen krijg je uitbetaald als je inboedel beschadigd of onbruikbaar is geworden na een brand of bijvoorbeeld een storm. Er zijn ook duurdere verzekeringen, die betalen ook uit bij diefstal en vandalisme.
Als je op kamers gaat, vraag dan na of er een inboedelverzekering bij de huurprijs inzit. Sommige verhuurders hebben een collectieve verzekering afgesloten.

Als je een inboedelverzekering hebt, zorg dan dat deze het juiste bedrag dekt. Dus de waarde van je inboedel. Anders krijg je nog maar de helft van de spullen terug na een brand.

Wat zijn uitsluitingen?
Er zijn risico's of gebeurtenissen waarbij een verzekeraar niet tot uitkeren overgaat: de uitsluitingen. Een bekend voorbeeld is 'opzet' zoals het in brand steken van je eigen woning. Het is ook belangrijk dat je bij de aanvraag alle vragen eerlijk beantwoord. Bijvoorbeeld de vragen over je gezondheid voor een levensverzekering. In de polisvoorwarden kun je lezen over de uitsluitingen van jouw verzekering. Dan weet je precies waarvoor je wel en niet verzekerd bent.

Als je een beroep wilt doen op je verzekering, bijvoorbeeld omdat er brand is geweest, moet je daarvoor bestemde formulieren invullen die je samen met de polis hebt ontvangen. Met die informatie kan de verzekeraar bepalen op hoeveel geld je recht hebt. Lees goed welke aanvullen documenten je mee moet sturen (een aankoopbewijs, rekening, aangifte bij de politie etc.). Als alles in orde is, wordt het geld naar je rekening overgemaakt.

Verzekeringen afsluiten
Sommige verzekeringen zoals de reisverzekering kun je via internet afsluiten. Het is goed om te weten dat je altijd een bedenktijd hebt (meestal 14 dagen) waarin je de 'aanschaf' van de verzekering weer ongedaan kunt maken. Het kan ook handig zijn om samen te werken met een bekende adviseur of assurantietussenpersoon. De adviseur kan je helpen bij het maken van keuzes en het invullen van de formulieren. 

Het is slim om elk jaar je verzekeringen door te nemen. Klopt alles nog? Is je inboedel bijvoorbeeld meer waard geworden? Reis je meer?  Heb je een dure scooter gekocht? Als er veel in je leven verandert, kan het noodzakelijk zijn dat je je verzekeringen ook aanpast.